钟某和李某是好友，今年2月，钟某向李某借款4万元用于与他人合伙办企业，借款期限为1年。不料仅仅过了十几天，钟某遭遇车祸身亡。钟某生前曾在一家人寿保险公司办理了人身保险，指定其子钟小某为受益人。钟某死后，钟小某和母亲一起生活。保险公司向其8岁的儿子理赔了12万元保险金，李某认为钟小某作为钟某的继承人，继承了钟某的死亡保险金，对钟某的债务有义务在其继承遗产的范围内归还，于是李某向法院提起诉讼，要求钟小某从保险公司赔偿给他的12万元保险金中拿出4万元钱，用以偿还其父亲的债务。
我国保险法规定，被保险人死亡后，遇到下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险的继承人履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他继承人的；（三）受益人依法丧失受益权或放弃受益权，没有其他受益人的。
本案中，钟某生前办理的保险金已经指定钟小某为受益人，钟小某尚在且依法享有受益权，因此，这笔保险金理赔不是钟某的遗产，而是钟小某的个人财产。钟小某属于无民事行为能力人，对其父钟某生前欠下的债务没有归还义务，于是法院驳回了李某的诉讼请求。
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